Finanças para freelancers: dicas para cuidar da sua renda

O exame do PISA (Programa Internacional de Avaliação de Estudantes), realizado em 2017, colocou o Brasil como o país com pior desempenho em Letramento Financeiro entre os 15 países que participaram da avaliação. Para esclarecer: o conceito de Letramento Financeiro se refere ao conhecimento e o entendimento de conceitos de finanças e riscos, além da capacidade, motivação e segurança para aplicar esse conhecimento para tomar decisões em diferentes contextos financeiros.

Além do levantamento do PISA, um relatório de 2018 da ANBIMA mostrou também que 40% dos brasileiros não poupam renda alguma. Não só isso, entre os que fazem algum tipo de poupança, somente 10% realizam uma separação mensal de dinheiro para guardar.

Fica fácil ver que, historicamente, o povo brasileiro tem dificuldades quando o assunto é dinheiro. Não só existem enormes abismos sociais quanto a distribuição de renda, como a população em geral é mal preparada para lidar com questões financeiras, e a tarefa pode ser especialmente complicada para quem trabalha como freelancer, ou de maneira autônoma, e precisa cuidar tanto das contas pessoais quanto das envolvidas na atividade profissional.

Por isso, separamos aqui algumas dicas para ajudar você, que enfrenta os desafios de tocar projetos próprios, a colocar as finanças em ordem para navegar melhor em um ambiente cheio de variáveis e se preparar para enfrentar as incertezas.

Essencial para qualquer profissional, pessoas que trabalham de forma autônoma precisam estar sempre ligadas no que acontece com o cenário econômico para se preparar adequadamente aos acontecimentos que podem impactar seus negócios.

A renda de profissionais freelancers e autônomos tende a apresentar uma variabilidade ao longo dos meses, por isso é importante desenvolver uma visão analítica do que acontece com a economia para identificar mudanças importantes tanto no curto como no longo prazo. 

Claro, isso não significa somente antecipar situações negativas para evitar complicações financeiras. Acompanhar com atenção o que acontece no mundo permite também identificar novas oportunidades para expandir suas atividades. Um exemplo é a situação de distanciamento social causada pela COVID-19. Quem estava acostumado a prestar serviços dentro de uma empresa, por exemplo, precisou se adaptar migrando o trabalho para um modelo 100% remoto, o que impacta na maneira como os gastos são distribuídos: em vez de gastar com transporte, as prioridades agora passam a ser uma boa conexão de internet em casa, uma escrivaninha ou até um segundo monitor.

Trabalhadores freelancers precisam tomar cuidado com a armadilha clássica de oferecer grandes descontos para conquistar um cliente pelo preço, sem se preocupar com a remuneração adequada para remunerar seu trabalho. Mesmo autônomos que prestam serviços e basicamente cobram pela hora de trabalho, é importante saber quanto vale o seu tempo, esforço e conhecimento.

Da mesma forma que é necessário elaborar um valor de venda que cubra todos os seus custos e ainda seja capaz de gerar um ganho financeiro, considerar promoções e ofertas especiais podem ajudar você a conquistar uma renda em algumas situações. Mais uma vez fica clara a importância de acompanhar movimentos do mercado, principalmente em situações adversas, para que você consiga manter preços competitivos e evitar perder clientes.

Ainda usando o contexto do coronavírus como exemplo, pode ser que uma redução nos seus preços ou o oferecimento de benefícios especiais em algumas de suas ofertas ajudem a garantir a manutenção dos negócios. Obviamente é melhor abaixar os preços e ainda ter algum faturamento do que manter os valores e não faturar nada, mas não se esqueça que essa é uma exceção, não a regra que deve direcionar seu trabalho.

Quando se atua como profissional autônomo, a organização é um aspecto fundamental da rotina de trabalho. Não só é importante cuidar da sua organização pessoal, mas especialmente a organização da sua vida financeira.

Para ajudar você nessa tarefa existem várias plataformas e práticas para organizar suas finanças pessoais e manter a saúde financeira, e o importante é achar a opção que mais faz sentido para você e não deixar de prestar atenção a esse assunto.

Não importa se você vai usar um aplicativo específico ou controlar tudo em uma planilha, por exemplo, mas não deixe de acompanhar atentamente quanto dinheiro está entrando e quanto está saindo, bem como a maneira com que você está gastando esse dinheiro. Mesmo que pareça algo básico, ter esse tipo de disciplina financeira ajuda você a classificar o que são gastos realmente necessários e também identificar gastos desnecessários que podem ser cortados e aumentar seus ganhos.

Não só é importante que todos nós enquanto pessoas físicas tenhamos uma reserva financeira para situações de necessidade, profissionais freelancers e autônomos também devem tomar esse tipo de precaução para suas atividades de negócios.

Dedique uma parcela do seu tempo ao planejamento financeiro da sua operação. Mantenha registro histórico de receitas, gastos, prazos e outras informações importantes e com base nas suas necessidades específicas dedique parte do seu faturamento a um fundo financeiro para ser acessado em caso de emergência.

Por mais que tenhamos muito cuidado em planejar nossas atividades existem momentos em que tudo pode virar de pernas para o ar e fugir do nosso controle, e mais uma vez o coronavírus é um ótimo exemplo desse tipo de situação.

Prepare-se para o pior dos cenários. Você consegue se manter por quanto tempo caso não tenha nenhum faturamento por algum período? Tenha na ponta do lápis todos os seus compromissos financeiros fixos e construa uma reserva de segurança que te sustente por seis meses ou até um ano. Como diz o velho ditado: é melhor prevenir do que remediar.

Além de esse tipo de reserva permitir que você mantenha a sustentabilidade financeira em períodos difíceis, o costume de manter algum dinheiro guardado possibilita que você também invista em eventuais oportunidades, como uma viagem importante ou até um curso.

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Atuar como profissional autônomo não é fácil e demanda alguns cuidados adicionais na hora de lidar com questões financeiras, mas não é nada que você não consiga fazer se dedicar um esforço especial para esses assuntos.

Além de cuidar da gestão das atividades profissionais para a saúde dos seus negócios, você também deve se preocupar em manter a qualidade de suas ofertas de serviço para garantir sua competitividade no mercado, e investir em capacitação profissional é uma ótima forma de fazer isso.

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